ДІДЖИТАЛІЗАЦІЯ РИЗИК-ОРІЄНТОВАНОГО УПРАВЛІННЯ ФІНАНСОВО-ЕКОНОМІЧНОЮ БЕЗПЕКОЮ БАНКУ
Анотація
Науковими результатами дослідження є визначення сучасних тенденцій діджиталізації ризик-орієнтованого управління банківською діяльністю для обґрунтування напрямів підвищення рівня фінансово-економічної безпеки банків України в умовах російсько-української війни та з урахуванням потреб економічного відновлення. Доведена доцільність використання для цього індикаторів фінансової стійкості, що за умов воєнного стану оприлюднюються Національним банком України, а саме: капітал першого рівня до зважених за ризиком активів; співвідношення капіталу першого рівня до активів; непрацюючі кредити без урахування резервів до капіталу; непрацюючі кредити до сукупних валових кредитів; норма прибутку на активи; чиста відкрита позиція в іноземній валюті до капіталу. Визначено, що сучасні банки запроваджують інноваційні діджитал-рішення, спрямовані на ризик-орієнтоване управління фінансово-економічної безпекою в безперервному режимі реального часу, деякі процедури виконуються автоматично, можливе застосування програм штучного інтелекту, проте з цими новаціями треба поводитися обережно, адже йдеться про фінансове убезпечення мільйонів банківських клієнтів і фінансово-економічну безпеку банків, а також фінансову стабільність банківської системи України. Обґрунтовано, що перспективи подальших досліджень мають розгортатися за напрямами відновлення економіки України, зокрема шляхом зміцнення банківської системи, розвитку діджиталізації ризик-орієнтованого управління фінансово-економічною безпекою банків із використанням передової практики та міжнародного досвіду. Для більш об’єктивного оцінювання рівня фінансово-економічної безпеки банків України доцільно застосовувати економічні нормативи, зокрема щодо банківських ризиків, індикатори фінансової стійкості, а також індекс фінансового стресу, що в сукупності відображають схильність банку до форс-мажорних проявів у фінансовій системі, здатність чинити опір, адаптуватися до несприятливих змін, різноманітних економічних викликів.
Посилання
2. Miroshnik R., Kukhta I. (2023). Didzhytalizatsiia bankivskoi systemy Ukrainy v suchasnykh umovakh – [Digitalization of the banking system of Ukraine in modern conditions]. Economy and society. Vol. 49. doi: 10.32782/2524-0072/2023-49-39 [in Ukrainian]
3. Tishchenko D. (2023). Tsyfrova transformatsiia yak draiver rozvytku ekonomiky – [Digital transformation as a driver of economic development]. Digital economy and economic security. Vol. 4. P. 38–45. [in Ukrainian]
4. Tomarovich T. (2023). Ryzyk-oriientovanyi pidkhid do upravlinnia finansovymy potokamy bankiv: svitova praktyka ta dosvid Ukrainy – [Risk-oriented approach to the management of financial flows of banks: world practice and experience of Ukraine]. Business Inform. Vol. 6. P. 171–178. [in Ukrainian]
5. Ryazanova N. (2021). Zabezpechennia finansovo-ekonomichnoi bezpeky v umovakh tinovoho bankinhu – [Ensuring financial and economic security in the conditions of shadow banking]. Collection of scientific works of Cherkasy State Technological University. Series “Economic sciences”. Vol. 61. P. 65–74. [in Ukrainian]
6. Shpilovyi B. (2016). Struktura ta skladovi elementy systemy finansovo-ekonomichnoi bezpeky bankivskykh ustanov – [Structure and components of the system of financial and economic security of banking institutions].
Economy and society. Vol. 2. P. 632–637. [in Ukrainian]
7. Indykatory finansovoi stiikosti ta dovidkovi dani – [Indicators of financial stability and reference data]. bank.gov.ua. URL: https://bank.gov.ua/files/SDDS/sdds+_fsi.xlsx [in Ukrainian]
8. Pro Indeks finansovoho stresu – [About the Financial Stress Index]. bank.gov.ua. URL: https://bank.gov.ua/ua/stability/fsi [in Ukrainian]
9. Systema BankID NBU v III kvartali 2023 roku: popyt na vykorystannia zrostaie – [NBU BankID system in the third quarter of 2023: demand for use is growing]. bank.gov.ua. URL: http://surl.li/naydt [in Ukrainian]
